每日资讯(20190103)
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我们的使命：融创美好生活
我们的愿景：建设特色化、智慧化、综合化、国际化的一流商业银行
我们的核心价值观：融合创新 务实担当 精益成长
政策速递
中国人民银行决定调整普惠金融定向降准小微企业贷款考核标准（央行）
中国人民银行决定，自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。这有利于扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面，引导金融机构更好地满足小微企业的贷款需求，使更多的小微企业受益。（2019/01/02）
证监会部署第四批专项行动严打违法（证券时报）
证监会新闻发言人常德鹏日前表示，证监会稽查部门近期以严厉打击屡查屡犯、性质恶劣、后果严重的证券违法活动为重点，加强与公安机关沟通，全面分析相关案件线索及调查工作情况，在重点分析涉嫌证券违法犯罪线索的基础上，确定了9起重大案件作为2018年第四批专项执法行动集中部署。常德鹏表示，证监会将不断强化与公安机关的执法协调配合，按照优势互补、信息共享、协同推进的工作要求，积极支持公安机关案件侦查，配合公安机关依法追究违法主体刑事责任，坚决打击侵蚀市场运行基础、积聚市场重大风险、群众反映强烈的证券期货违法行为，有力维护资本市场健康稳定发展。常德鹏指出，信息披露制度是资本市场健康发展的制度基石，是维护投资者知情权的重要保障，是推进有效监管的必要抓手，证监会将一如既往地强化监管执法，对各类信息披露违法行为依法查处，进一步夯实资本市场健康发展基础，保障广大中小投资者合法权益。（2019/01/02）
央行工作会议即将召开 研究部署2019年工作（中国证券报）
31日，央行网站发布中国人民银行行长易纲新年致辞。易纲表示，2019年是充满希望和挑战的一年。新中国将迎来七十华诞，决胜全面建成小康社会进入关键时期，做好中央银行各项工作至关重要，责任重大。“一年之计在于春”，新年伊始，央行即将召开人民银行工作会议，研究部署明年的工作。我们要牢固树立“四个意识”，不断坚定“四个自信”，自觉践行“两个维护”，以“锲而不舍，金石可镂”的精神，继续发扬优良传统，时刻保持昂扬斗志，充分发挥专业能力，不忘初心，勇于担当，砥砺前行，全力推动中央银行工作再上新台阶，以优异的成绩迎接新中国七十华诞。（2019/01/02）
两部委印发《服务业质量提升专项行动方案》（新浪财经）
市场监管总局、发改委联合印发《服务业质量提升专项行动方案》。推动服务创新能力建设。鼓励企业开展技术工艺、产业业态和商业模式创新，促进人工智能、生命科学、物联网等新技术在服务领域的转化应用。发挥龙头企业带动作用，开展服务质量共性技术联合开发与推广。鼓励企业依托现有生产能力、基础设施、能源资源等发展平台经济、共享经济，提供基于互联网的个性化、柔性化、分布式服务。引导企业创新服务业融合发展模式，构建线上线下联动服务网络。（2019/01/02）
行业动态
招行落地中国贸易金融区块链平台首笔信用证业务（中国经济网）
日前，招商银行福州分行通过“中国贸易金融跨行交易区块链平台”，为工商银行湛江第二支行开出的一笔国内信用证完成信用证通知操作。中国贸易金融跨行交易区块链平台是中国银行业协会统筹规划，招商银行与中农工建交等全国十四家主要银行共同发起，四家大型金融科技公司协作实施，采取“共识共享、协作共建”的全新模式建立的全国性区块链金融平台。平台首期落地国内信用证及福费廷业务，并同步完成相关业务标准、管理规程、监管支持、技术标准、共识机制等配套服务。（2019/01/02）
舆情提示
又一起银行人监守自盗案！分36次挪用储户900万，这一年银行"内盗"有点多（券商中国）
2018年银行员工违规挪用案件频发。据不完全盘点，银行员工大都通过伪造假存单、截留贷款等方式，挪用金额从几十万到数十亿不等；在挪用资金的用途上，有的用于赌博，有的用于买彩票，还有的用于炒股。最近曝光的一起是，某银行职员谢某利用身份以帮他人购买理财产品或办理定期存款之名，分36次转走多名受害人的资金到他的银行账户或者他控制的银行账户，涉案金额高达895.7848万元。2018年12月，某银行原涿州物探支行客户经理祝某因挪用客户资金，被涿州市人民法院判处有期徒刑四年。某农商行员工赵某喜欢买彩票，从2014年至2017年8月，赵某先后套取了7位客户在该行15笔存款，涉案款项达到247.2万元。此外还有某行原支行长监守自盗挪用资金30亿，12家机构受处分。（2019/01/02）
某银行水逆2018：巨额罚款、股价大跌、热衷风水（启阳路4号）
某银行在2018年并不安稳，先是年中被合并后的银保监会开出了巨额罚单，到了年末又迎来股价大跌。祸不单行的是，近日流传于网络的一张风水大师PPT，也被批评者认为是慌乱中的该行在寻找方向。5月，合并后的银保监会开出排名前列批针对银行业的罚单，该行不幸中招。该行罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元。而在12月14日至21日的6个交易日里，该行的股价毫无预兆的来了六连跌，累计下跌12.24%，其中12月19日下跌4.08%，20日下跌3.21%，21日下跌2.01%。短短三天时间下跌9.03%，总市值减少635亿元。（2019/01/02）
13家中小银行“爆表” 只是冰山一角？（华夏时报）
今年已有13家评级被下调或展望为负面的中小银行，评级被下调的背后，是这些中小银行不良率大幅飙升。农商行整体上不良贷款偏离度较高，随着监管将90天以上逾期贷款全部归类为不良贷款，导致部分银行出现不良率飙升的现象。金融分析师认为，被评级机构下调评级的中小银行，还仅仅是有存量资本债、金融债的，但更多的农商行甚至还没有两类债券的存量，所以根本没有评级报告。因此不排除未来还会出现被降级的中小银行。从13家中小银行的地域分布看，较多的地区为山东有5家，东北有3家，贵州2家。金融分析师指出，综合多家评级机构的报告看，这些被下调评级或负面展望的中小银行，相对来说属于经济欠发达地区，或者当地经济过于依赖某一种业态，银行的资产质量容易受所处地区经济波动影响，导致“齐涨共跌”的局面出现。（2019/01/02）
观点集萃
巴曙松：证券化将成处理不良贷款的有效途径（中国财富网）
目前，我国的不良贷款证券化业务还处于初级阶段，发展潜力巨大，但相关监管措施、法律规定、信息披露等方面还存在不足。未来需要完善外部政策，培育市场积极性，发挥处置不良贷款证券化的优势。
一是交易结构设计多样化。借鉴国际经验，在不良贷款证券化发展过程中逐渐形成了双“特殊目的载体”（SPV），以两层架构的形式确保破产隔离，满足真实销售、破产隔离、法律地位、抵押权登记、税收中性等方面的需求。
二是综合利用多种方法进行回收测算。我国可吸收国外有益经验，不断提升对不良贷款回收现金的预测水平，并建立相关的信息披露服务平台为投资者提供基础资产数据信息、抵质押物拍卖或交易信息、安全管理、二级市场交易信息等服务，鼓励平台上各方参与回收款的预测，便于投资者在进行公允价值判断的基础上作出投资决策。
三是发挥资产服务机构的资产处置能力，提高对回收现金的预测水平。为提升不良贷款处置效率，在国际案例中常引入资产服务顾问对贷款回收进行监督，此外，在美国，有稳定现金流的抵押贷款服务权（Mortgage Servicing Rights）可作为基础资产以发行资产证券化产品，对资产服务机构有极大的正向激励作用，而稳定的现金流也为投资者正确定价奠定了良好的基础。
四是银行、券商等机构结合当前监管要求，加大创新力度，支持实体经济发展。“资管新规”在内的监管细则出台后，资产证券化业务可豁免的部分规定，已被众多金融机构视为未来发展的重点方向。“银行理财新规”指出，商业银行理财产品投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券，允许部分投资者参与到不良贷款市场，以满足其高风险偏好。对于券商、资管机构来说，其可凭借积累的团队和投研能力，发挥资产支持证券（ABS）定价、风险定价等方面的优势，在众多资产中选择有稳定现金流的资产，发挥主动管理能力，参与到不良贷款支持证券市场。
不良贷款证券化的未来发展中，银行必须要以培育市场化的不良资产处置能力为重点，采取适当的处置手段与方案设计，在发行过程中进行全流程反馈和改进，形成自身的核心竞争力。
未来，在监管革新的背景下，不良资产行业将更加规范化、法制化，在防范金融领域系统性风险方面发挥更大作用，并且伴随市场更充分的竞争，不良贷款证券化的业务模式将会向标准化、透明化、市场化、多样化等方向发展，成为处置不良贷款的新蓝海。（2019/01/02）
市场行情
股票市场行情
A股周三迎来2019年排名前列交易日，但走势依然萎靡，三大股指集体遭遇“开门黑”，跌幅都达到1%以上。行业板块涨少跌多，5G概念股逆市走强。江苏银行5.94元，跌幅0.50%。
表1：股票市场概况（2019.01.02）
资金与货币行情
贷款基础利率：01月02日贷款基础利率1年期品种报价为4.31%。
同业存单：AAA+曲线对应发行人为工行、农行、中行、建行和交行的同业存单，AAA曲线对应发行人主体评级为AAA的同业存单，AA+曲线对应发行人主体评级为AA+的同业存单。
表2：同业存单收盘收益率曲线（2019.01.02）
表3：上海银行间同业拆放利率（2019.01.02）
表4：人民币中间价（2019.01.02)
债券与黄金行情
表5：债券市场行情（2019.01.02）
表6：黄金市场行情（2019.01.02）
媒体聚焦
▲江苏省出台相关意见引导社会资本参与乡村振兴（中国证券网）
▲央行新年翌日公开市场净回笼700亿元 逆回购400亿元（华尔街见闻）
▲7部委勾勒2019投资关键词：稳字当头拓展消费新增长点（上海证券报）
▲松与紧之间：房地产长效机制呼之欲出 或超30城松绑（时代周报）
▲外媒：国务院国资委正核查一些大型国有企业的衍生品交易（澎湃新闻）
▲12月央行对金融机构开展中期借贷便利操作共4735亿元（央行）
▲国务院批准河北雄安新区总体规划：严禁大规模商业房地产开发（新浪财经）
▲复盘2018保险业：险企受罚2.3亿 违规让利成重灾区（北京商报）
▲徽商银行重启A股上市 排名前列股数上调至不超15亿股（证券时报）
▲发改委批复江苏省沿江城市群城际铁路建设规划（发改委网站）
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